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【落とし穴注意！】えっ、土地を買うのに家の契約書が必要？住宅ローンの盲点を解説します！

こんにちは、きらくハウスの塩見です！

「気に入った土地が見つかったんです！でも、現金じゃなくて住宅ローンで買おうと思ってて……」
こんなご相談、実はすごくよくあるんです。

でもここで、知らないとつまずく“住宅ローンの落とし穴”があるのをご存じですか？

実は、住宅ローンで土地を買うには【家の工事請負契約書】が必要なんです。

「えっ！？土地を買うのに家の契約書がいるの？？」と驚かれる方も多いので、今日はその理由や注意点、後悔しないための家づくりの進め方をお伝えしますね！

住宅ローンって「家のためのローン」なんです

まず大前提として、住宅ローンは「家を建てるためのお金」を借りるローンです。

だから銀行さんにこう聞かれます。
「この土地、住宅を建てるための土地ですよね？じゃあ、建物の契約書（工事請負契約書）もご提出ください」

……そう、住宅ローンは「土地だけ」では借りられないんです。

土地だけを先に買う場合は「土地ローン」や「つなぎ融資」といった別の手段が必要になり、その分金利も高く、条件もやや厳しくなります。

住宅ローンをスムーズに使うには、

・どんな家を建てるか
・いくらぐらいかかるのか

などを明記した【工事請負契約書】が必要になります。

土地探しと住宅会社選びは“同時進行”が正解！

ここでよくあるのが……
「とりあえず土地だけ先に押さえて、住宅会社はあとでゆっくり探そう」……というパターン。
でも、これは本当によくある落とし穴です！

土地だけ先に申し込んでしまうと、住宅会社との契約が整うまでに時間がかかり、住宅ローンの審査が間に合わなくなることも……。

さらにプロの視点で見ると、

・その土地に希望通りの家が建てられるか？
・法規制や地盤によって、追加費用がかかる可能性はないか？

こういった部分も事前にチェックしておかないと、
「えっ……予算オーバー！？希望の間取りが無理！？」なんてことになりかねません。

ちなみに僕自身も、自宅を建てるときに「この土地ええやん！」と即決しそうになったんですが、法規制の関係で理想の間取りが入らず、めちゃくちゃガッカリした経験があります（笑）

こんな方は要注意！落とし穴チェックリスト

以下の項目にひとつでも当てはまる方は、注意が必要です！

・土地は決めたけど、住宅会社はこれから探す予定
・「住宅ローンって土地にも使えるでしょ？」と思っている
・建物の間取りや予算は、土地を買ってから考えるつもり
・土地の状態を建築のプロに見てもらっていない

→ひとつでも該当したら、住宅会社への早めの相談がおすすめですよ！

実際にあったお施主様の声

「最初は“土地だけ先に買っちゃおう”と思ってました。でも塩見さんに“ちょっと待ってください”って言われて、家の相談も一緒にしてみたら…なるほどって納得できて。
おかげでローンもスムーズに通って、後から慌てずに済みました！」

まとめとアクションのご提案

家づくりって、つい「土地探しから始めよう」となりがちですが、実は「家全体の流れ」を先に知っておくことがとても大事です。

今回のように、知らずに進めてしまうと、
「えっ、住宅ローンが通らない！？」
なんて事態になる可能性も……。

もし今、「気になる土地はあるけど、まだ住宅会社を決めていない…」という方がいたら、まずはお気軽にご相談ください！

きらくハウスでは、

・土地探し
・プランづくり
・資金計画

までまるっとサポートいたします。

舞鶴市・綾部市エリアで家づくりをご検討中の方には、無料相談や勉強会も開催していますので、どうぞお気軽にお声かけくださいね😊

「後悔しない家づくり」のために。家づくり、何から始めたらいいか迷ったら、
まずはお気軽にご相談ください！

家づくりって、「間取り？」「デザイン？」「性能？」…何から考えたらいいか分からなくなりますよね。
実は僕も、自宅を建てるとき同じことで悩みました。

家づくりの一番むずかしいところは「正解が一つじゃない」ってこと。ご家族の数だけ、暮らし方や大事にしたいことが違うんですよね。だからこそ、きらくハウスでは一組ずつ丁寧にヒアリングして、「そのご家族らしい家」を一緒にカタチにしていきます。せっかくの家づくり、後悔や不安でいっぱいじゃもったいないです。家づくりは本来、夢があって楽しいものですから。

そのためには、正しい情報と知識をもとに計画することが大切。僕たちも全国の工務店ネットワークで日々勉強しながら、「後悔しない家づくり」のための知識を分かりやすくお伝えしています！

もし「家づくり、何から始めよう？」と感じている方は、ぜひ今月のイベントにお気軽にご予約のうえお越しください！

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実際のお家を体感しながら、「こんな間取りもアリかも！」とヒントを見つけてくださいね。

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