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住宅ローンは“長く借りて賢く返す”が正解？将来後悔しないための新常識！

2025.10.13

こんにちは！きらくハウスの塩見です。

家づくりの相談を受けていると、よく聞かれるのが住宅ローンの期間のこと。
「35年ローンで組むのが普通って言われるけど、本当に長すぎない？早く返した方がいいんじゃない？」
……って思う方、多いですよね〜。僕も自分の家を建てたとき、めちゃくちゃ悩みました。笑

確かに短い方が総支払いは少ない

じゃあ実際、どれぐらい差が出るのか？ということで、試しに4,500万円の住宅ローン（金利1.0％ / ボーナス払いなし / 諸費用別）で計算してみました！

【25年ローンの場合】

月々	169,689円
総支払い	50,906,700円

【35年ローンの場合】

月々	128,120円
総支払い	53,810,400円

差額は約290万円！

やっぱり短く借りた方が総支払いは少なくなるんです。

早く終われば貯金も大きい！

さらに、25年ローンだと10年早くローンが終わるので、その後10年間は住宅ローンに充てていた分がまるっと自由なお金になります。

169,689円 × 12か月 × 10年＝約2,036万円！

2,000万円超えの貯金ができたら、そりゃ通帳を見てニヤニヤしちゃいますよね〜。笑

でも無理は禁物！

「じゃあうちも25年で頑張ろう！」って思うかもしれませんが……ちょっと待ってください！

住宅ローンって、基本的に途中で「やっぱり期間を伸ばしたい」はできないんです。

たとえばこんな変化があったら…

・お子さんがもう一人生まれたり
・教育費が思った以上にかかったり
・仕事の状況が変わったり

そんなとき、毎月の返済が家計を圧迫してしまうリスクも…。

伸ばせないけど、短くすることはできる！

ただ安心してください！住宅ローンは「伸ばすのは難しいけど、短くするのはいつでもできる」んです。

たとえば、

「25年ローンの支払い（169,689円）はなんとか払えるけど、不安もある…」

という方でも、最初から35年ローンにして月々128,120円に抑えておき、
差額の41,569円を毎月貯蓄に回す。

そして、家計に余裕ができたときに一気に繰り上げ返済！

これなら急な出費にも対応できるし、利息も抑えられます。

無理して早く返すのが目的じゃない

繰り上げ返済はたしかにメリットが大きいですが、無理して早く返そうとしすぎるのは禁物です。

家族の楽しみを我慢したり、いざというとき現金が足りないなんて事態は避けたいですよね。

住宅ローンは「借金」と思うと早く返したくなりますが、
返すことが目的じゃなくて、家族が心豊かに暮らすことが一番大切です。

まとめ：住宅ローンは“賢く返す”のが正解！

というわけで、短い期間のローンはたしかに得に見えますが、
リスク回避のためにあえて長く借りるという選択もアリ。

ただし、これはあくまで一般論。

「うちの場合はどうなんだろう？」と思った方は、ぜひご夫婦で話し合ってみてくださいね。

そして、きらくハウスに相談していただくのも大歓迎です！

「後悔しない家づくり」のために。家づくり、何から始めたらいいか迷ったら、
まずはお気軽にご相談ください！

家づくりって、「間取り？」「デザイン？」「性能？」…何から考えたらいいか分からなくなりますよね。
実は僕も、自宅を建てるとき同じことで悩みました。

家づくりの一番むずかしいところは「正解が一つじゃない」ってこと。ご家族の数だけ、暮らし方や大事にしたいことが違うんですよね。だからこそ、きらくハウスでは一組ずつ丁寧にヒアリングして、「そのご家族らしい家」を一緒にカタチにしていきます。せっかくの家づくり、後悔や不安でいっぱいじゃもったいないです。家づくりは本来、夢があって楽しいものですから。

そのためには、正しい情報と知識をもとに計画することが大切。僕たちも全国の工務店ネットワークで日々勉強しながら、「後悔しない家づくり」のための知識を分かりやすくお伝えしています！

もし「家づくり、何から始めよう？」と感じている方は、ぜひ今月のイベントにお気軽にご予約のうえお越しください！

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実際のお家を体感しながら、「こんな間取りもアリかも！」とヒントを見つけてくださいね。

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