今回の家づくりお役立情報のコーナー　住宅ローン編は

『住宅ローンの支払い期間は何年がいいのかよーく考えてみましょう』

というテーマについて書いてみたいと思います。

 

こんにちは！

ブログ読んで頂きありがとうございます。

 

思わず深呼吸したくなる健康・快適・幸せに暮らせる木の家づくりをしています。

京都府舞鶴市の木を愛する・・・塩見工務店

 

 

塩見智則です。

 

いきなりですが、ここで質問です。

 

Ｑ．Ａさんご家族（夫32歳、嫁30歳、子1歳、世帯収入７００万円）が、３０００万円の住宅ローン

（元利均等/金利2.0％/ボーナス払いなし/諸費用別）

を借りるときに、住宅ローンの支払期間はどれを選ぶべきでしょうか？

 

１．２５年ローン

２．３５年ローン

３．ケースバイケースで考える

 

解説を分かりやすくするため、それぞれで計算してみましょう！

（簡単に計算してますので、イメージでお願いしますね）

 

２５年で支払う場合・・・

月々の支払は、１２７，１７０円です。そして２５年の総支払は、３８，１５１，０００円になります。

 

３５年で支払う場合・・・

月々の支払は、９９，３９０円です。そして３５年の総支払は、４１，７４３，８００円になります。

 

２５年ローンのほうが月々の支払は２７，７８０円高いんですけど、総支払は３，５９２，８００円も安くなります。

しかも２５年後には、ローンが終わります！

つまりローンが終わったら毎月支払っていた１２７，１７０円はまるまる自由なお金になるので、貯蓄にも回せますよね。

「世帯年収は７００万円あるので、毎月の支払いが１２７，１７０円をなんとか支払っていけるというＡさんご家族は、２５年ローンにしたほうが絶対にお得！」って話になりますね。

だから、答えは１．かな。いや、条件付きだから３．かな。

・・・とお思いのあなた。

 

それは間違いなんです！

 

ここで、もしもＡさんご家族にお子さんがもう１人生まれたらどうですか？

奥さまの年収も見込んでの１２７，１７０円の支払いだったらどうですか？

奥さまの給料が１年以上０円になったらどうですか？

ご主人の給料がもしも減額されたらどうですか？

そんな時は、毎月の支払の１２７，１７０円がドーンと響いてくるかもしれませんよね。

これは困った・・・。支払いが大変になってきたから２５年から３５年にローンを伸ばしてもらおう・・・というのは簡単にいかないんです。

 

審査も再び必要になりますし大変です。

 

ここで３５年ローンの出番です。

そもそも３５年というのは一般的なローンを組める最長の期間となります。

期間が最も長いので、さきほどの計算通り最も利息も多く払うことになります。

 

しかし、リスクを回避したローンと言う観点で選ぶのであれば、３５年ローンが最もおススメなんです。

ギリギリ１２７，１７０円を払える家庭であればなおさらなんです。

しかも、月々の差額の２７，７８０円を貯蓄に回して、家族のよきタイミングで繰り上げ返済をする！ということもできるんです。

繰り上げ返済は利息の軽減効果もありますしね。

 

つまりローンは、支払いを伸ばすことはできないけど、短くすることはできるってわけです。

 

ですので、正解は、２．の３５年ローンです。

 

３５年ローンが最もリスクを回避していますよね。

しかも、できれば繰り上げ返済用に貯金されることをおススメしています。

というように、あくまで資金計画はご家族それぞれですが、得をするローンというよりも損をしないローンという概念の方がうまくいくご家庭が多いので、

自分たちの場合にあてはめて考えてみましょう。

 

☆こちらの記事も参考にどうぞ！

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