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「住宅ローンは固定金利・変動金利どちらがいいか?」【家づくりを始める前に知っておきたい住宅ローンの話④】

こんにちは!

思わず深呼吸したくなる健康・快適・幸せに暮らせる木の家づくりをしています。

ブログ読んで頂きありがとうございます。

京都府舞鶴市の木を愛する・・・塩見工務店

 

塩見智則です。

家づくりを始める前に知っておきたい住宅ローンの話を書いていきます。

これから家づくりをされる方は参考にして下さいね。

「住宅ローンは固定金利・変動金利。

 どちらがいいか?」です。

住宅ローンは

ご存じかもしれませんが、

1.固定金利

2.変動金利

この2パターンの金利を選ぶことができます。

 

 

1.固定金利の住宅ローンは、返済完了まで、金利が固定の住宅ローンです。

 

メリットは、全期間、返済金額が一定ということ。

毎月10万円返済であれば、10万円を35年間支払うことができれば、

住宅ローンは終わります。

 

デメリットは、初期費用と金利が高め。

 

35年固定の住宅ローンは、「フラット35」になります。

 

他にはメガバンクと呼ばれる、三菱UFJ、三井住友銀行なども、

35年固定の住宅ローンを持っています。

 

2.変動金利の住宅ローンは、金利が変動する住宅ローンです。

 

メリットは、初期費用が安く、金利も低め。

 

デメリットは、期間中に金利上昇すると、最終的な支払い金額が上がります。

 

変動金利は、銀行や信用金庫など、金融機関でよく取り扱われています。

それで、

「2年固定型」「3年固定型」

「5年固定型」「10年固定型」

という住宅ローンがあります。

これらは固定金利の住宅ローンではなく、

変動金利の住宅ローンです。

 

あくまで2年間は固定で、あとは変動金利ということなので。

 

そういう意味で、純粋に固定金利という話ですと、

ほぼほぼ「フラット35」になります。

それで、余談になりますけれども、

 

「フラット35」住宅金融支援機構という組織が運営してます。

 

かつては、「住宅金融公庫」と呼ばれていました。

 

「住宅ローンは固定金利・変動金利。 どちらがいいか?」

 

という疑問なのですが、お答えとしては、

「金利が今後どうなるかの予想次第」

になりますね。

現在の金利水準は、正直、激安です。

35年固定金利でも、1%くらいです。

変動金利ですと、1%を切ってます。

40年前くらいの日本の住宅ローン金利は8%くらいということでした。

ざっくり、日本の金利の歴史を見ますと、4%-5%というところが多いです。

 

それだけ現在の金利水準が「激安」ということです。

今、固定金利で借りて、将来、金利が上昇すれば、返済金額は変わらないわけなので、お得です。

 

変動金利で借りて、将来、金利が上昇すれば、トータルの返済金額は増えます。

 

そうは言うものの、1%を切る水準で、変動金利の住宅ローンを借りて、

 

いざ、金利上昇局面になったら、フラット35に借り換え、、、というパターンも選べたりします。

 

フラット35借りたら、ずっとそのままです。

 

金利の動向について、結構、敏感に反応できる方は、変動金利かもしれないですね。

 

そうでなくて、「金利とかチェックしない」みたいな方は、固定金利かもしれないですね。

 

正直、固定金利か変動金利か、というテーマは、はっきり言って、

 

「借りる人の状況による」

ということが多いです。

 

あなたがどんな人で、金融資産がどれくらいあって、収入がどれくらいあって、

金融知識がどれくらいあって、、、みたいな情報がないと、

なかなかマッチした意見は言えませんね。

 

お気軽にご相談ください!

 

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