こんにちは、きらくハウスの塩見です。
「友だちが住宅ローン月12万円で家を建てたらしい」
そんな話を聞くと、「うちもそれくらいなら…？」と焦ったり、逆に「うちは無理かも…」と不安になったりしませんか？
でも住宅ローンって、“月々の金額”だけを比べると判断を間違えやすいんです。今日はその理由と、正しい資金計画の考え方をわかりやすくまとめます。
友だちの「月12万円」は、前提が違うことがほとんど
月々の返済額が同じでも、総額は変わります。
返済期間を長くすると月々は抑えられますが、その分トータルの利息は増えます。逆に短くすると月々は上がりますが、利息は少なくなります。
つまり、「月12万円」という数字だけでは、“その家がいくらで建ったか”も、“家計に無理がないか”も分からないんです。
そもそも友人の家は、こういう条件かもしれません。
・頭金を多めに入れている（まとまった貯金があった）
・親御さんから援助があった（贈与などは制度確認が必要）
・土地代がほぼかかっていない（実家の土地など）
・外構・付帯工事・諸費用の入れ方が違う（見積は“総額”で見るのが大事）
同じ「月12万円」でも、中身がぜんぜん違う可能性があります。
比べるなら「月々」より、家計の“余白”です
大事なのは「借りられる金額」じゃなく「安心して払える金額」
きらくハウスでは、資金計画でいちばん大切にしているのはここです。
「いくら借りられるか？」ではなく「いくらなら安心して払っていけるか？」を基準にします。
年収が同じでも、
・車が2台必要
・習い事が多い
・外食が多い／趣味にお金を使う
・保険内容が手厚い
などで、家計の余白は変わります。
子育て世代こそ、教育費まで見ておくと安心です。
お子さんが小さいほど、教育費って想像しにくくありませんか？
でも、ここを見ないまま「月12万円ならいけそう！」で進むと、あとから苦しくなりやすいです。
（たとえば）
「ローンは払えるけど、旅行や習い事を我慢し続ける…」だと、家を建てた意味が薄れちゃいます。
僕たちは、“暮らしの楽しみ”を我慢しなくていい予算計画を一緒に考えたいと思っています。
迷いを減らす、資金計画の進め方（きらくハウスの4STEP）
家づくりって、いきなり間取りから入ると後悔しやすいんです。
だから私たちは、まず基礎知識から丁寧にお伝えするところからスタートしています。
STEP1：家づくりの基礎を知る
「土地代以外に何がかかる？」「固定？変動？」「会社の選び方は？」など、モヤモヤを整理します。
STEP2：お金の基礎を知る（資金セミナー）
「土地と建物だけで建つわけじゃなく、諸費用・諸経費もかかる」など、最初に知っておくだけで安心感が変わります。
STEP3：個別資金計画で“本当の予算”を決める
収入・貯金・毎月の支出などを整理して、根拠のある予算に落とし込みます。
きらくハウスでは「家づくりワークシート」を使って、優先順位まで一緒に見える化します。
STEP4：事前審査で現実ラインを確認
正確な金額は事前審査が必要ですが、その前から資金計画を一緒に考えます。
※4STEPは「参加したからといって、きらくハウスで建てる必要はありません」。
どこで建てるにしても、後悔しないための“物差し”を持ってほしいからです。
相談するとき、これだけ分かると一気にラクです
もし「うちの場合、月々いくらが安心？」を整理したいなら、まずはこのあたりが分かると話が早いです。
・世帯収入（だいたいでOK）
・毎月の支出（家賃・車・保険・習い事など）
・貯金額（これもだいたいでOK）
・これからの予定（もう1人増える？車買い替え？など）
「何も決めてないけど大丈夫かな…」という方も多いので、手ぶらでも全然OKです。まずは、ゆっくり話しましょう。
まとめ｜友だちの数字より、「わが家の安心」を基準に
友だちの住宅ローン月12万円は、参考になる部分もあります。
でも大切なのは、あなたのご家族が“安心して暮らし続けられる”計画かどうかです。
きらくハウスは営業マンを置かず、しつこい電話や訪問もしません。
「うちの場合、月々いくらなら安心？」
このモヤモヤ、いっしょに整理しましょう。
※税制・金利・制度は変更の可能性があるため、必要に応じて金融機関・税務署・専門家への最新確認も前提に進めます。
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エリアを限定することで、万が一の際にも迅速に対応できる体制を整えています。
「建てて終わり」ではなく、住まいのこれからを共に支えていく、地域密着のパートナーでありたいと考えています。